Bagaimana caranya petani desa bisa mendapatkan pinjaman modal usaha dari bank tanpa harus menyerahkan sertifikat tanah atau BPKB sebagai jaminan?
Pemerintah Indonesia melalui Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian bersama Bank Rakyat Indonesia (BRI) menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) khusus segmen mikro yang tidak mensyaratkan agunan tambahan bagi pelaku usaha kecil, termasuk petani di pedesaan. Pada 2026, plafon KUR Mikro BRI tetap di angka maksimal Rp100 juta per debitur dengan suku bunga 6 persen per tahun flat — jauh di bawah bunga kredit komersial yang bisa mencapai 14–18 persen.
Sayangnya, banyak petani desa yang belum paham alur pengajuan, syarat administrasi, dan mekanisme pencairan KUR tanpa agunan ini. Akibatnya, mereka kehilangan kesempatan mendapatkan modal murah yang sebenarnya sudah disediakan pemerintah untuk mendorong produktivitas pertanian di tingkat desa.
Ikuti panduan lengkap dari sidomulyo-desa.id berikut ini agar Anda memahami setiap langkah pencairan KUR BRI tanpa agunan untuk petani desa secara detail dan tidak salah prosedur.
Apa Itu KUR BRI Tanpa Agunan?
KUR atau Kredit Usaha Rakyat adalah program pembiayaan bersubsidi pemerintah yang disalurkan melalui bank-bank pelaksana, salah satunya BRI. Program ini ditujukan untuk pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang belum memiliki akses ke perbankan atau belum pernah mendapatkan kredit.
Istilah “tanpa agunan” merujuk pada KUR Mikro — di mana bank tidak mensyaratkan jaminan berupa sertifikat tanah, BPKB, atau aset lainnya. Cukup dengan kelengkapan dokumen identitas dan dokumen usaha, petani sudah bisa mengajukan pinjaman.
Dasar hukum penyaluran KUR diatur dalam:
- Perpres No. 14 Tahun 2024 tentang Perubahan atas Perpres No. 13 Tahun 2022 tentang KUR (berlaku lanjut 2026)
- Permenko Perekonomian No. 1 Tahun 2023 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR
- SE BRI tentang ketentuan teknis penyaluran KUR Mikro
Jenis KUR BRI 2026 dan Plafonnya
| Jenis KUR | Plafon | Bunga | Tenor | Agunan |
|---|---|---|---|---|
| KUR Super Mikro | Maks Rp10 juta | 6% per tahun flat | Maks 3 tahun | Tanpa agunan |
| KUR Mikro | Maks Rp100 juta | 6% per tahun flat | Maks 3 tahun (modal kerja) / 5 tahun (investasi) | Tanpa agunan tambahan |
| KUR Kecil | Rp100 juta – Rp500 juta | 6% per tahun flat | Maks 4 tahun (modal kerja) / 5 tahun (investasi) | Wajib agunan |
Untuk petani desa, yang paling relevan adalah KUR Mikro dan KUR Super Mikro karena keduanya tidak mewajibkan agunan tambahan.
Syarat Pengajuan KUR BRI Tanpa Agunan untuk Petani Desa
Berikut persyaratan yang harus dipenuhi petani untuk mengajukan KUR Mikro BRI:
Syarat Umum:
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan lain (kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, kartu kredit)
- Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia (DHBI/SLIK negatif)
Dokumen yang Dibutuhkan:
- KTP elektronik (e-KTP) yang masih berlaku
- Kartu Keluarga (KK)
- Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kepala desa/lurah — untuk petani, bisa berupa surat keterangan menggarap lahan
- Foto usaha atau lahan pertanian yang dikelola
Syarat Khusus Petani:
- Tergabung dalam kelompok tani yang terdaftar di Dinas Pertanian setempat, atau memiliki SKU individual dari desa
- Memiliki lahan garapan (tidak harus milik sendiri — lahan sewa atau bagi hasil tetap diterima selama ada surat keterangan dari pemilik lahan atau kepala desa)
- Direkomendasikan oleh penyuluh pertanian lapangan (PPL) atau mantri BRI setempat
Langkah-Langkah Pencairan KUR BRI Tanpa Agunan
Langkah 1 — Siapkan Seluruh Dokumen Kumpulkan KTP, KK, dan SKU. Untuk petani, minta surat keterangan usaha tani dari kepala desa atau ketua kelompok tani. Pastikan nama di KTP sesuai dengan KK dan dokumen lainnya.
Langkah 2 — Kunjungi Unit Kerja BRI Terdekat Datangi BRI Unit atau Teras BRI yang paling dekat dengan lokasi usaha Anda. Petani desa biasanya dilayani oleh BRI Unit di kecamatan. Sampaikan niat untuk mengajukan KUR Mikro kepada mantri (account officer) BRI.
Langkah 3 — Pengisian Formulir dan Wawancara Isi formulir pengajuan KUR yang disediakan. Mantri BRI akan melakukan wawancara singkat mengenai jenis usaha, omzet, lama usaha, dan tujuan penggunaan dana pinjaman.
Langkah 4 — Survei Lapangan oleh Mantri BRI Mantri BRI akan mengunjungi lokasi usaha atau lahan pertanian Anda untuk verifikasi. Pastikan lahan atau usaha dalam kondisi aktif dan produktif saat dikunjungi.
Langkah 5 — Analisis Kredit dan Pengecekan SLIK OJK BRI akan mengecek riwayat kredit Anda di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Jika tidak ada catatan kredit macet (kolektibilitas 3, 4, atau 5), pengajuan akan diproses ke tahap selanjutnya.
Langkah 6 — Persetujuan dan Akad Kredit Jika disetujui, Anda akan dipanggil ke BRI Unit untuk menandatangani akad kredit. Baca seluruh isi perjanjian dengan teliti sebelum menandatangani — perhatikan besaran angsuran, tenor, dan tanggal jatuh tempo.
Langkah 7 — Pencairan Dana Dana KUR dicairkan langsung ke rekening tabungan BRI Anda (Simpedes atau BritAma). Jika belum memiliki rekening, pembukaan rekening bisa dilakukan bersamaan saat akad kredit. Proses pencairan biasanya 3–14 hari kerja sejak pengajuan.
Simulasi Angsuran KUR BRI Tanpa Agunan 2026
Berikut simulasi angsuran bulanan KUR Mikro BRI dengan bunga 6% per tahun flat:
| Pinjaman | Tenor 12 Bulan | Tenor 24 Bulan | Tenor 36 Bulan |
|---|---|---|---|
| Rp5.000.000 | Rp441.667 | Rp233.333 | Rp163.889 |
| Rp10.000.000 | Rp883.333 | Rp466.667 | Rp327.778 |
| Rp25.000.000 | Rp2.208.333 | Rp1.166.667 | Rp819.444 |
| Rp50.000.000 | Rp4.416.667 | Rp2.333.333 | Rp1.638.889 |
| Rp100.000.000 | Rp8.833.333 | Rp4.666.667 | Rp3.277.778 |
Rumus perhitungan: (Pokok Pinjaman + (Pokok × Bunga × Tenor dalam Tahun)) ÷ Jumlah Bulan
Contoh: Pinjaman Rp50 juta tenor 36 bulan → (50.000.000 + (50.000.000 × 6% × 3)) ÷ 36 = Rp1.638.889/bulan.
Tips Agar Pengajuan KUR BRI Petani Desa Disetujui
Berdasarkan pengalaman lapangan, berikut beberapa tips agar pengajuan KUR tidak ditolak:
1. Pastikan usaha benar-benar aktif. Mantri BRI akan survei langsung ke lokasi. Lahan yang terbengkalai atau tidak ada tanda aktivitas produksi akan menjadi alasan penolakan.
2. Jaga riwayat kredit tetap bersih. Jika pernah memiliki pinjaman di bank lain, pastikan tidak ada tunggakan. Cek riwayat kredit di SLIK OJK melalui idebku.ojk.go.id sebelum mengajukan.
3. Minta rekomendasi dari penyuluh atau kepala desa. Rekomendasi tertulis dari PPL (Penyuluh Pertanian Lapangan) atau kepala desa bisa memperkuat pengajuan karena menunjukkan bahwa usaha Anda diakui oleh pihak berwenang di tingkat desa.
4. Ajukan sesuai kebutuhan riil. Jangan langsung mengajukan plafon maksimal Rp100 juta jika kebutuhan modal hanya Rp10–25 juta. Bank cenderung menyetujui pengajuan yang realistis sesuai skala usaha.
5. Siapkan catatan keuangan sederhana. Meski tidak wajib, catatan pemasukan dan pengeluaran usaha tani — sekalipun ditulis tangan di buku — akan memberikan kesan bahwa Anda serius dalam mengelola usaha.
Waspada Penipuan Mengatasnamakan KUR BRI
Modus penipuan terkait KUR BRI semakin beragam. Berikut yang harus diwaspadai:
- Permintaan biaya provisi atau administrasi di awal — KUR BRI tidak memungut biaya di muka sebelum pencairan. Seluruh biaya administrasi dipotong dari dana pencairan, bukan dibayar terpisah.
- Oknum yang menjanjikan persetujuan KUR instan melalui WhatsApp, Facebook, atau media sosial lainnya — pengajuan KUR hanya bisa dilakukan langsung di kantor BRI Unit atau melalui aplikasi BRImo resmi.
- Link atau website palsu yang menyerupai situs BRI dan meminta data login, PIN, atau OTP — selalu pastikan URL resmi BRI adalah bri.co.id.
Kontak Resmi untuk Verifikasi dan Pengaduan:
| Instansi | Kanal Kontak |
|---|---|
| Bank BRI | Call Center 14017 / 1500017 · WhatsApp 0812-1214-017 · bri.co.id |
| Kementerian Koordinator Perekonomian | komite-kur.go.id (info resmi kebijakan KUR) |
| OJK (Otoritas Jasa Keuangan) | Call Center 157 · WhatsApp 081-157-157-157 · ojk.go.id |
| Lapor.go.id | Layanan pengaduan nasional: lapor.go.id |
Penutup
KUR BRI tanpa agunan merupakan peluang nyata bagi petani desa yang membutuhkan suntikan modal untuk meningkatkan produktivitas usaha taninya. Dengan bunga hanya 6 persen per tahun dan tenor hingga 3 tahun, program ini jauh lebih ringan dibandingkan pinjaman dari rentenir atau lembaga keuangan non-formal yang bunganya bisa berkali lipat.
Informasi dalam artikel ini disusun berdasarkan ketentuan resmi dari Bank BRI, Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian, dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Meskipun demikian, kebijakan dan persyaratan KUR dapat berubah sewaktu-waktu sesuai keputusan pemerintah. Pembaca disarankan untuk selalu mengonfirmasi informasi terbaru langsung ke BRI Unit terdekat atau menghubungi call center BRI di 14017 sebelum mengajukan pinjaman. Artikel ini bersifat edukatif dan bukan merupakan penawaran atau jaminan persetujuan kredit.
Sebagai apresiasi karena telah membaca artikel ini hingga selesai, kami menyediakan link dana kaget di akhir halaman. Silakan cek bagian paling bawah halaman ini.
FAQ — KUR BRI Tanpa Agunan 2026 untuk Petani Desa
Ya, KUR Mikro BRI dengan plafon hingga Rp100 juta tidak mensyaratkan agunan tambahan seperti sertifikat tanah atau BPKB. Namun bank tetap melakukan analisis kelayakan usaha dan pengecekan riwayat kredit melalui SLIK OJK.
Proses pencairan KUR BRI biasanya memakan waktu 3 hingga 14 hari kerja sejak pengajuan, tergantung kelengkapan dokumen dan hasil survei lapangan oleh mantri BRI.
Bisa. Petani penggarap yang mengerjakan lahan milik orang lain tetap bisa mengajukan KUR selama memiliki surat keterangan usaha tani dari kepala desa atau ketua kelompok tani yang menyatakan bahwa mereka aktif bertani.
Bunga KUR BRI 2026 sebesar 6 persen per tahun flat untuk semua jenis KUR, baik Super Mikro, Mikro, maupun Kecil. Bunga ini sudah disubsidi pemerintah sehingga jauh lebih rendah dari bunga kredit komersial.
Jika ditolak, tanyakan alasan penolakan kepada mantri BRI. Penyebab umum antara lain riwayat kredit bermasalah di SLIK, usaha belum berjalan 6 bulan, atau dokumen tidak lengkap. Anda bisa mengajukan kembali setelah memperbaiki kekurangan tersebut.
Tidak ada biaya yang harus dibayar di muka sebelum pencairan. Biaya administrasi dan asuransi dipotong langsung dari dana pencairan. Jika ada pihak yang meminta transfer uang sebelum pencairan, itu adalah penipuan.
Ya, pengajuan awal bisa dilakukan melalui aplikasi BRImo atau website kur.bri.co.id. Namun proses verifikasi, survei lapangan, dan akad kredit tetap dilakukan secara tatap muka di BRI Unit terdekat.
Bisa, dengan syarat pinjaman KUR sebelumnya sudah lunas dan tidak ada tunggakan. Petani bisa mengajukan KUR kembali dengan plafon yang sama atau lebih tinggi sesuai perkembangan usahanya.
Perbedaan utamanya ada di plafon. KUR Super Mikro maksimal Rp10 juta dan ditujukan untuk pelaku usaha paling kecil seperti pedagang keliling atau petani subsisten. KUR Mikro plafonnya hingga Rp100 juta untuk UMKM yang lebih berkembang. Keduanya tanpa agunan.
Laporkan ke call center BRI di 14017 atau 1500017, OJK di 157, atau melalui portal pengaduan nasional lapor.go.id. Simpan semua bukti transaksi dan percakapan dengan pihak yang mencurigakan sebagai bahan laporan.